Как правильно вести дневник расходов, чтобы знать, куда тратятся деньги?
Меню
Краснодар
Краснодар
16 Октября 2017
413
Аноним

Как правильно вести дневник расходов, чтобы знать, куда тратятся деньги?

Куда записывать, как считать, что учитывать?
Сейчас у нас 2017 год, и всех интересует вопрос расходов. Это связано с тем что, все меньше остается свободных денег или «Денежного потока», которыми можно распорядиться на то, что захочется. 
Для кого-то это новые вещи, для кого-то путешествие, или обновление снаряжения для увлечения и так далее. Все мы разные и поэтому всем всегда хочется больше потратить заработанных денег на себя и свои удовольствия, а не на продукты, ЖКХ, транспорт, непонятно что(на это уходит 20-30% доходов обычно, если ни когда о них не задумывался) и т.д.

Если посчитать: Средняя Заработная плата 30 000 руб. в месяц, т.е. 20% или 6000 руб. куда-то ушли «сквозь пальцы», как говорят? 

Что такое 6000 руб. в месяц, это 72 000 руб. в год, или почти 2,5 месяца работы! 
Заставляет задуматься, не так ли? 

Как сделать так чтобы величина этого «Денежного потока», не сокращалась, а увеличивалась?

Одни могут сказать, просто зарабатывай больше. Не так все просто! Уже на практике доказано, что неумение управлять своими финансами приводит к их полному расходованию, не зависимо от уровня дохода. Т.е. зарабатывать больше - это выход, но скорее временный, чем обдуманный и ведущий к положительному результату. 
У этого подхода есть и другая, негативная сторона. Если после длительного постепенного роста доходов и уровня жизни(читай расходов), доходы резко сокращаются.
Тогда очень сложно перестроится и уменьшить расходы. 
К хорошему быстро привыкаешь, и психологически тяжело себя ограничивать, а именно такое ощущение и состояние будет. 
В такой ситуации возникает вопрос: От чего придется отказаться? Часто ответ будет - почти от всего!

Второй подход, который можно применить – это ограничить расходы. Здесь, то же много способов и вариантов, есть и особенно аскетичные. Ограничить все по максимуму, только основное и необходимое. 

По второму варианту часто живут пенсионеры, они пришли к пенсии, (заслуженному отдыху, или часто есть другие названия), в сложном финансовом положении. Не все, но очень, очень многие!

Почему же так происходит?
Понимание и контроль – ключ к управлению. Это означает, что то что Вы не контролируете и за чем не следите в жизни, происходит само по себе. К сожалению, с финансами точно так же, нужно считать.

Получилось длинное введение, но без него, ни как. Тема планирование своих финансов, актуальная для каждого, не зависимо от возраста и социального положения. 

Я написал не ограничение расходов, не ведение расходов, а планирование личных финансов! Именно такая формулировка и подход дает положительный результат.
В России этим занимаются не так много людей (примерно 5-10%), т.к. не сформирована финансовая культура и низкая финансовая грамотность нашего населения.
С чего начать, свое движение в этом направлении. 

Во-первых. С убеждений! Управление финансами – это не ограничение себя, это для того чтобы позволить себе больше возможностей при тех финансах, которые есть сейчас. Это очень важно.

Во-вторых. С простых и понятных действий. 
Начните записывать все свои расходы за месяц и все свои доходы в две колонки ежедневно, в конце дня. Точность до рубля не требуется, достаточно округлить до 10-50-100 рублей, кто сколько выберет для себя. Я округляю до 50 рублей.
Я для записей использую программу Excel. А Вам может, подойдет другой вариант.
Сейчас очень много бесплатных программ, специально для этого сделанных, поищите в интернете – «ведение бюджета программа». 
Многие простые и удобные в пользовании.
 Не нужно усложнять с первых дней, просто вносите и все. Сформируйте у себя полезную привычку. 
У меня это занимает 3-5 минут в день. 
В конце месяца, посчитайте разницу, Доходы минус Расходы за этот месяц. Если она «положительная» поздравляю, у Вас есть свободный Денежный поток или CashFlow, как его любят называть. Его то и можно подумать, куда использовать, это уже другая тема: планирование и инвестирование.

Если же получился «отрицательный» результат, нужно внимательно посмотреть, куда были потрачены деньги. 
Второй случай более интересен, т.к. он встречается чаще всего и не заметен, если его не посчитать! Почему так происходит? 
Потому что мы занимаем сами себе из доходов будущего месяца. Так может происходить много лет, и может казаться, что все в порядке и на все хватает. Но сейчас как раз вспомнить о пенсионерах, будет актуально. Не идете ли вы той же дорогой?

Что еще Важно! По одному месяцу, судить о результате – «Доходы» минус «Расходы», нельзя. Потому что часто расходы, переменные, а доходы относительно постоянные. 
Для более, менее, корректной оценки, потребуется 3-6 месяцев просто записывать и в конце месяца вычитать. 
После этого можно сделать вывод и строить модель управления финансами. 

Главный вопрос, который задают себе многие. Зачем мне это делать, я же без этого нормально жил. Да и нет. Может уже давно хочется поехать в путешествие, обновить машину, купить снаряжение для катания в горах,… или купить свое жилье! 
Но почему-то это желание длится 3-5-10 лет, каждый для себя поставит цифру лет, а денег всегда на это не хватает.
Так вот, простое ведение бюджета(3-5 минут в день и 5-10 минут в конце месяца), помогут понять и в большинстве случаев реализовать Ваши планы! 
«Деньги у Вас есть всегда» нужно только их направить в нужное русло!




Не устаю напоминать, что мы живем в прогрессивном обществе, где на смену бумажной волокиты в формате блокнотов и бумажных журналов расходов давно пришел хэлп-софт. 

Применяя старые методы ведения домашней бухгалтерии с учетом финансовых операция на бумажных носителях возникают некоторые трудности. Ведь, совершая покупки и производя различные финансовые траты,  нужно успевать их учитывать. Собирая чеки и квитанции за день, можно запросто их потерять, забыв об израсходованных средствах, прежде чем их успеете отобразить в журнале учета личных финансов. 

Зато абсолютно точно у каждого всегда под рукой есть смартфон. 

Разработано достаточное количество софта под любую платформу в части учета финансов. 
Даже из бесплатных приложений можно выбрать оптимальное, которое поможет взять ситуацию под контроль. 

Базовые приложения имеют дружелюбный интерфейс, преимущественно по нажатии кнопки заносится ввод суммы на приход или расход. 
Так же некоторые приложения имеют функции, позволяющие распределять расходы по статьям. Абсолютно точное понимание того, куда расходуются денежные средства. Наглядный итоговый баланс. 

Немаловажная функция: расходы по дням. И уже по итогу месяца имеется общая картина движения денежных средств. Бонусом ко всему этому красочная инфографика и статистика в части расходов и доходов. 

Не забываем про планирование постоянных и переменных расходов. Имея определенное понимание трат на грядущий месяц, гораздо проще спланировать личный бюджет. 

Не пренебрегайте проверкой выписок по банковским картам. 

Планирование и контроль. Ведите тактику, чтобы расходы не превышали статьи доходов. Именно в таком случае вы будете иметь полное понимание того, что происходит в вашем кошельке и на расчетных счетах.

Для того, чтоб понимать, куда уходят ваши деньги, необходимо вести учет расходов и доходов. Это можно делать в тетради, таблице Exel, в телефоне, на компьютере (как вам удобно). Выбор программ выполняющих задачу ежедневного контроля доходов и расходов – огромен. Прежде чем выбирать наиболее удобный для вас вариант учета, необходимо на листочке классифицировать свои статьи доходов и расходов по следующему принципу.

Классификация дохода у нас не так обширна. Доход можно разделить на:

  - Основной (заработная плата, прибыль бизнеса)

  - Дополнительный (%% с актива, подарки, подработка)

Все расходы делим на 3 большие группы: постоянные расходы, переменные расходы, разовые расходы.

К постоянным относят такие расходы, которых не удастся избежать. Такие, как:

- кредиты и страховки,

- коммунальные платежи,

- продукты питания,

- ежемесячная оплата за обучение,

- аренда помещения,

- оплата связи, интернет.

По итогу учета расходов за пару месяцев у вас будет сформирован свой перечень постоянных расходов, который в дальнейшем будет мало меняться.

К переменным расходам относят такие группы товаров, суммы которых могут меняться, а некоторые вовсе не придется ежемесячно оплачивать. Например:

- косметика или бытовая химия,

- развлечения,

- ТО, обслуживание автомобиля, такси, общественный транспорт,

- дни рождения, подарки,

- медикаменты.

Очень важно просчитать нагрузку на бюджет и заранее запланировать сумму на подобного рода переменные расходы. Ведь если неожиданно подойдет очередное ТО автомобиля,  и вы не будете к этому финансово готовы, можно единоразово потратить на это все имеющиеся деньги.

Разовые расходы это дорогостоящие приобретения, техника, поездки и путешествия, мебель, а так же все то, что приноси нам удовольствия. Разовые расходы необходимо планировать заранее и регулярно откладывать на это деньги. Сумма, которую необходимо отложить зависит от стоимости и срока приобретения вещи или услуги.    

Кроме этого важно создавать резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций и откладывать на его формирование минимум 10% от общего дохода.

Регулярный контроль расходов позволит вам понять, где брешь в вашем бюджете, какие траты можно сократить и от каких вовсе отказаться.

Таблица учета доходов и расходов – отличный инструмент, который позволит вам покупать только самое необходимое и накопить достаточно денег на реализацию крупной финансовой цели.

И напоследок несколько рекомендаций:

 - Ежедневно записывайте все деньги, которые были потрачены. Даже мелочи, вроде чашки чая или кофе (на такие мелочи уходят приличные суммы).

 - Возьмите за правило регулярно сравнивать доход семьи с расходом и оптимизировать расходы с целью увеличения дохода.

 - Составьте примерный список предстоящих расходов на год: налоги, фиксированные платежи, обязательные траты (пусть цифра будет примерной). При правильном ведении семейного бюджета в конце года вам не придется урезать себя, отказываясь от самого необходимого.

 - Важно! Если нет возможности оплатить желаемую покупку до конца месяца – ее приобретать не надо.

Первый вопрос, который задают люди: "Зачем вести учет доходов и расходов?" Ответ прост. Нас с детства учили многим полезным привычкам. Например, чистить зубы утром и вечером. Занимает это 2-3 минуты, а в итоге мы защищаем себя от кариеса. Также есть понятие финансовое здоровье, следить за ним позволяет учет доходов и расходов, поэтому вести его нужно в обязательном порядке. Занимает это 2-3 минуты в день ( для справки в соц.сетях мы просиживаем 3-4 часа в день), поэтому оправдание, что нет на это времени, не прокатит. Хотите иметь финансовое здоровье, каждый день фиксируйте свои доходы и расходы:

  1. в таблицах Excel на компьютере или смартфоне, образцов много в интернете.
  2. в обычной тетради.
  3. в мобильном приложении (я сам использую Coinkeeper, есть также много аналогов)

Excel таблицы можно разделить на разделы (питание, ЖКХ, покупки, транспорт и т.д.). В мобильных приложениях уже все эти категории автоматически разделены и видно, куда и сколько денег уходит в месяц. Если все время расплачиваетесь через банковскую карту, то в онлайн-банке большинства финансовых учреждений автоматом делятся доходы и расходы на разделы.
Ответить на вопрос
Упс, это партнерский материал и ответы тут оставляют только участники. Хотите стать участником ленты, напишите на адрес as@the-answer.ru
понятно, спасибо